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N
Nathanael
16/03/2010 17:19
Hola!

nosotros vamos a hacer esta:

http://www.oficinadirecta.com/prestamos-hipotecarios.html

Es lo que más nos ha convencido... echadle un ojo, no te obliga a contratar seguro de vida.

saludos



 
P
plmenendezl
16/03/2010 16:20
 Angel, pues he llamado a Hercesa y me han dicho que después de los desperfectos nos acercamos y firmamos un anexo al contrato para decir que no nos subrogamos a su hipoteca, con lo cual ellos se llevan los gastos de cancelación de la hipoteca con la entidad
Eso sí, después no hay marcha atrás...

había escrito un mensaje bastante largo, pero al enviar se perdió, jeje, después me daba pereza otra vez repetir todo, pero muy brevemente, que lo que he visto mejor es la hipoteca a la carta de uno-e. Tiene un diferencial de 0,39% y si no me equivoco no hay penalizaciones por no aumentar la vinculación. Además de eso ninguna comisión de cancelación, apertura o amortización.

si encontráis algo mejor, por favor, decidlo. Ojalá que lo haya ;-) 
 
A
angelr81
16/03/2010 14:40
Alguien sabe como y cuando decir que no te subrogas ¿? Lo de los 60 dias que pone en el contrato me mosquea.

Sabeis si el dia de la visita nos informan de algo al respecto ¿?

Gracias.
 
IreneyMarcos
IreneyMarcos
16/03/2010 08:16
SCR80, te vemos muy enterado del tema, muchas gracias por tus indicaciones, nos son de gran ayuda porque nosotros también lo tenemos con el BBVA y estamos a la espera de pedir cita con ellos y que nos cuenten. ¿Sábes si nos ofrecerán algún tipo de "facilidad" para hacer frente al pago grande del IVA?

Gracias por tu ayuda.
 
S
SCR80
15/03/2010 22:09
Hola, os doy mi opinión según los calculos que yo he hechado y es una opción que a lo mejor ayuda a más de uno a elegir si se subrroga o no. Os voy a poner un poco mi ejemplo que es la hipoteca con BBVA y me he estado volviendo loco echando calculos pq tb tenia bastantes dudas al respecto.

Pongamos el ejemplo de una hipoteca de 170.000€ a 25 años

- Caja Madrid 170.000 €(euribor+0,49) = 696,54€/mes
- BBVA 170.000 €(euribor+0,60) = 705,50 €/mes

Diferencia = 9€/mes x 300 meses = 2.700 € mas barato Caja Madrid en cuota

Sin embargo hay que tener en cuenta los gastos de subrrogacion (unos 3.500€ que nos cobraría Caja Madrid y BBVA, por lo que es una diferencia de 800€ a favor de BBVA). Luego está la comisión de 425 € que cobra BBVA por subrogarte.(Eso nos deja una diferencia de 375 € a favor de BBVA en toda la vida del préstamo (1,25€ al mes) y teniendo en cuenta que Caja Madrid cobra 0% por cancelación yo me decantaría por Caja Madrid.

Bueno, hasta aquí todo bien, pero me dí cuenta de que estaba cometiendo un error. No estaba siendo realmente justo en los cálculos porque para la hipoteca con Caja Madrid me estaba desprendiendo de unos 3.000€ más al principio del prestamo que con el BBVA los tendría en mi cuenta bancaria y para que los calculos sean justo si esos 3.000 € con caja madrid los utilizaba para pagar la hipoteca también los tengo que utilizar para lo mismo con el BBVA?es deicr, pagarlos y pedir 3.000 € menos de hipoteca. Entonces si nos podemos fijar en el ahorro de la cuota para ver que sale mejor.

- Caja Madrid 170.000 (euribor+0,49) = 696,54€/mes
- BBVA 167.000 (euribor+0,60) = 693,05 €/mes

Partimos de que con BBVA ya estamos pagando al mes 3,50 € menos(1.050€ de ahorro en los 25 años) aunque amortizara 100.000€ de golpe con 0,25%de comision (cosa que no voy a poder hacer pero es solo para que veais la diferencia) el coste seria de 250€, nos seguríamos ahorrando 800€

Se que muchos utilizarán esos 3.000 € de ahorro para amueblar,..., pero para que el cálculo de si merece la pena subrrogarse o no sea realmente justo es así como hay que hacerlo.

Yo con esto no digo nada, solo pretendo echar una mano para quiens han tenido tantas dudas como yo en subrrogarse o no.

Evidentemente, esto no va para los que tienen la subrrogación con Caja Madrid ya que yo en su caso me subrrogaba sin pensármelo

A lo mejor me estoy equivocando o me salto algo si es así decidlo y por supuesto esta e smi opinión, cada uno que haga lo que quiera
 
D
D0sMaS
15/03/2010 08:10
Los calculos son aproximados tirando a la alza, y en ningún caso eran centrados en una entidad, puesto que varian los gastos de gestoría, etc.

Como bien dice mestradab el IAJD de nuestras viviendas es el siguiente: (extraído de madrid.org)

Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD)

- Viviendas de Protección Oficial (VPO) y Viviendas con Protección Protección Pública (VPP) que reúnan las características de la VPO
Exentas

- Viviendas con Protección Pública (VPP) ≤ 90 m2 útiles, que no cumplan los requisitos para gozar de la exención
0,2% del importe escriturado


- VPP con superficie > a 90 m2 útiles y Viviendas libres:
•Con importe escriturado ≤ 120.000 €
0,4% del importe escriturado

•Con importe escriturado > 120.000 ≤ 180.000 €
0,5% del importe escriturado


•Con importe escriturado > 180.000 € 1% del importe escriturado

Pero eso no quita que un banco te calcule de un modo aproximado un 1% del valor escriturado (es decir valor de compraventa) y en mi ejemplo el 1% de 209000 como puse, son 2090, en el caso de un 0,2% serían 430 aprox. la cosa cambia bastante. Pero expuse claramente tanto el precio del piso supuesto, como el número de dormitorios en mi primer comentario. E insisto eran valores aproximados. No obstante estáis perdiendo la línea del post. El banco os hará mejor que cualquier simulador el cálculo pertinente. Pues luego el banco puede negociar las condiciones que desee cara a cara con cada uno de vosotros. La moraleja del post era que analicemos todas las condiciones totales de cada banco, echemos cuentas y decidamos por libre. Pero que no os dejéis llevar por una condicion de diferencial atractiva, si va sometido a condiciones obligatorias para evitar penalizaciones. Que un diferencial de 0,10 más supone 10 euros aprox al mes, al año 120 €, durante 30 años (cálculo no real puesto que se acorta el tiempo, pero bueno), serían 3600 €. Y que tirando de los cálculos de Lince que le dijeron de pagar 3500 €, más cualquier otro seguro que deba de pagar, o no, Perderíais 100 euros en 30 años. E insisto no llegaríais a pagar los 30. Es decir, no hay tanta diferencia pero si os váis a otro banco tenéis que adelantar ese dinero y si no lo tenéis y lo metéis en hipoteca, esos 3500 de gastos practicamente se duplicaran por los intereses sumados al capital. Exagerando lo de duplicar, se entiende.

Ese es el debate y lo que tiene cada uno que analizar.

Saludos
 
I
inss99
14/03/2010 21:37

Mis calculos son como los de Lince4, e incluso los gastos de compraventa, descontado, IVA, son muy inferiores a 2.000 euros.
Calculado con Cajamadrid: https://www.cmcool.es/CajaMadrid/Home/cruce/0,0,83098*83099%24P1%3D28,00.html
Saludos

 
K
kinidj
14/03/2010 18:12
Hola angelr81 yo casi seguro pida algo mas del 80 voy a pedir para el IVA y el básico Cocina y Armarios luego el rest ya poco a poco. Las condiciones que me da BBVA no son de lo peor si quieres mi email es joaquinbayon80@hotmail.com  si quieres ponme un email y ya te comento las condiciones que me han propuesto
Un saludo
 
Lince4
Lince4
14/03/2010 17:33
 Hola Dosmas, 

No se que has visto de ofensivo en que te pregunte de donde sale el cálculo de los 8000€ , si estoy equivocado me lo dices pero creo que ciertas frases que pones están de mas. 

Respecto de los gastos de compra venta yo tengo un piso de tres dormitorios. Los gastos de compra venta no se van a acercar a 4000€ como dices. Entre notaria, gestoría e IAJD, etc.  me sale 2000€.  

El que tenga de 2 ó 4 dormitorios tendrá otras cifras. Tal vez tú estas hablando de un piso de 4. ¿O me equivoco?
 
D
D0sMaS
14/03/2010 16:54
Hay que leer todo el post para escribir o rebatir algo.

Los gastos aproximados de 8000 euros salen de 4000 de gastos de compra venta y 4000 de gastos de hipoteca. Y repito son aproximados, pero es así. (asío que tus 4500 son referidos a gastos de hipoteca pero no olvides los gastos de compra venta que tambien vas a pagar asi que suma y luego sabras de donde salen los 8000).

Las condiciones que yo he expuesto son reales del Caja Madrid del centro CC1 para la gente que no se subroga con ellos. (hipoteca joven). Las condiciones dadas para la gente que os subrogais y para los ajenos son distintas. La señorita subdirectora os las puede explicar en cualquier momento. El seguro de Caja Madrid es un seguro de vida que debes cumplir si deseas obtener el E+0,49 sin penalización (repito sin penalización), y no es un seguro anual si no una prima única de 2000 euros por duracion de 10 años. Y si te obligan si (si no quieres perder diferencial), y BBVA no, y en caso de que te obligaran serían 120 euros no 200 €. Y si no te lo ha dejado claro o no tienes algo firmado yo que tu lo aclararía.
Para eso hay que firmar lo que se conoce como oferta vinculante para evitar sorpresas de donde dije digo digo diego...

Lince y los calculos son hechos por cualquier calculador con valor de euribor del pasado viernes. Los bancos calculan el factor de endeudamiento con euribor 5.5 mas tu condicion y la diferencia es bien poca. si es 0.49 o si es 0.6. Obviamente se calcula con un euribor alto como bien hace el factor comentado y el porcentaje salido no debe sobrepasar el 40%.

Es decir que la cuota de hipoteca sea un 40% maximo en su estado mas alto de tu neto de salario (de la pareja), para ir desahogado. Lince nadie creo que calcule con el euribor de hoy en dia, ni siquiera el banco que para eso esta el factor de endeudamiento.

Y en mi ultima parte del post aludí a La Caixa diciendo que tenía entendido que sus condiciones eran muy malas. Así que bien por tí si te cambias. Nadie dice lo contrario. Mi post era para aclara conceptos no para entrar en rebatidas de quien lleva o deja de llevar razón. La intención es aclarar conceptos e ideas. Pero si me rebates hazlo con conocimiento de causa y leyendo todo lo que escribo porque si me dices que de donde salen los 8000 euros... Apaga y vamonos xD.

 
Lince4
Lince4
14/03/2010 15:32
 Hola Dosmas, 

Creo que en alguna condición te has equivocado y en algún cálculo también. 

Los gastos de constitución de una nueva hipoteca, en mi caso de un piso de 3 dormitorios, rondarán los 4500€, no sé de donde sacas los 8000€. 4500€ es lo que pagaré de más ahora y, en mi caso, (Bloque 1 - La caixa) los voy a amortizar bien pronto.

El seguro de vida no es obligatorio en caja madrid, sólo es obligatorio un seguro de HOGAR. En BBVA también te obligan ( y en todas las entidades que he consultado) te obligan a asegurar es la casa, por si se quema o se viene abajo. Pero esto lo hacen TODAS

Y por otro lado lo de la prima de 2000€ no sé de donde te lo sacas. Yo he presupuestado para mi casa en cajamadrid 160€ anuales (es el seguro del que hablo antes). Y el primer año pago 160. y así sucesivamente. Pero lo dicho, al igual que en las demás. En bbva, ibercaja, BBK me obligan a hacerme un seguro de hogar. Por lo tanto en esto no existe ninguna diferencia. 

Y hablando de caramelos de diferenciales, todos estamos haciendo los cálculos con el tipo de interés ahora, que es muy bonito, pero tal vez debierais pensar que ocurrirá cuando el euribor deje de estar en 1,26 ( y antes de fin de año os aseguro que habrá subido). Cuando aumente y veamos subir nuestras hipotecas, ahí es donde notaremos de verdad y no ahora el diferencial que hayamos firmado. 

Por otro lado en la hipoteca joven los seis primeros meses pago el EURIBOR nada mas y luego euribor +0.80 (pido mas del 80%). Creeme que si en otro banco me ofrecen mejores condiciones, me voy de cabeza. Pero en MI situación, la mas ventajosa es Caja Madrid. 

 
A
angelr81
14/03/2010 13:48

Hola

Estoy pensando en pedir mas del 80% (para IVA y gtos), seguramente en Ibercaja.

Alguien está en esta situacion ¿? Toda la info que podais darme en cuanto a como os lo vais a montar, estaria muy agradecido (aunque no sea en Ibercaja, pero para hacerme una idea)

Otra cosa: ¿alguien le ha dicho ya a Hercesa que no se va a subrogar con su respectiva hipoteca? Hay que firmar algo, hay algun plazo estipulado ¿? Me suena algo de 60 dias pero ahora no tngo el contrato a mano ...

Gracias

Saludos.
 

 
D
D0sMaS
13/03/2010 22:17
Hola kinidj,

La hipoteca para subrogación que hizo Hercesa con las entidades bancarias era para el 80%. Esto quiere decir que si vas a pedir más a cualquier banco (en este caso BBVA), deberás pagar los gastos de hipoteca además de los gastos de compraventa los 8000 euros aprox que comenté.
Porque Hercesa eliminará la hipoteca creada por ellos y te tocará a ti abrir una. Es similar a si Grande01 se va a Caja madrid. Los mismos gastos. A eso hay que añadir el diferencial de condiciones que te de BBVA (deberás hablar con BBVA para que te condiciones de pedir más del 80). En el caso que tengamos que pagar la creación de una nueva hipoteca, tendréis que valorar todos los bancos, porque ya no tenéis la jugada de no pagar gastos de hipoteca. Me he explicado?.

Claro que tampoco tenéis condiciones buenas de subrogación, entonces solo te queda mirar. Ibercaja, bbk, uno-e, caja madrid, .... Todo lo que ha comentado la gente.

Lo bueno de subrogarse es si disponemos de dinero ahorrado para correr con el  IVA, gastos y pedir el 80%... si no... pues la cosa cambia mucho. Porque las condiciones que os pondrán serán a saber Dios y encima vais a pagar muchos gastos que os meteran en hipoteca por lo tanto esos gastos seran X+Y.

Luego el banco para más del 80% te hará un estudio de viabilidad con un factor de endeudamiento, y luego se sumará la peticion de avales.

Espero haber aclarado el tema.


 
F
FatimaCB
13/03/2010 22:12
Hola vecin@s:
Gracias por la info. La verdad es que es bueno aclarar estas cosillas, especialmente para los que estamos tan pez en este tipo de cosas y no sabemos ni por donde empezar.

Saludos.

 
K
kinidj
13/03/2010 21:26
Muchas gracias por todas las aclaraciones porque la verdad que yo ando como un pato mareado. Quiero pedir un consejo, yo quiero pedir mas del 80% de la hipoteca y el banco que me ha tocado es BBVA, es aconsejable pedir algo mas con este mismo banco o es recomendabe pedirlo con otro banco porque te van a dar condiciones mejores.

Un saludo y gracias a todos los que aportais algo en el foro.
 
Patxi_AR
Patxi_AR
13/03/2010 16:10
Es cierto, me he colao!!! jejeje. Y eso que me lo he leído entero.
Pero bueno, al menos quedan las condiciones de subrogación de Caja Madrid expuestas por aquí para los que aún no hayan ido.
 
D
D0sMaS
13/03/2010 15:45
Hola Patxi gracias por añadir más datos sobre Caja Madrid.

Pero has cometido un error (lo entiendo porque mi chapa era muy grande para leerla entera xD).

El supuesto no era para los que os subrogais a caja madrid si no los que se van a cambiar de otra entidad (BBVA) a Caja Madrid.

Las condiciones que da un banco al cual pertene un bloque para subrogarse y uno que viene de otra entidad son muy distintas.

De ahí la comparativa. Es evidente que las condiciones de Caja Madrid son distintas, y muy poco superables si os subrogais. Es decir que si perteneces a Caja Madrid es ilogico ir a BBVA.

Otro cantar para valorar aparte y echar cuentas es la Caixa, que esa creo da condiciones muy malas.


 
Patxi_AR
Patxi_AR
13/03/2010 15:14
Buen trabajo Dosmas, muy bien explicado, pero en el caso de Caja Madrid no tienes los datos correctos.
Estuve ayer hablando en la sucursal y me dieron las condiciones de subrogación.
+0,40 el primer año y +0,50 el resto de años, domiciliando la nómina y contratando seguro de vida y hogar sólo el primer año. Si al segundo año quieres contratar los seguros en otro lado no hay problema, y no te cambia el difrencial por hacerlo, es decir se mantiene el +0,50 durante toda la vida, igualmente que si contratas con ellos un plan de pensiones o domicilias recibos no te lo bajan. Son condiciones fijas para toda la vida del préstamo hipotecario.
Además no tiene ningún tipo de gasto el reducir el plazo y el importe de la hipoteca, 0 €.
No tiene suelo y tiene techo del 13%.
Mantenimiento de la cuenta gratuito con la nómina domiciliada, y el coste de la tarjeta de débito es 12 €/Año, la de crédito es gratuita..
Para los que nos subrogamos las condiciones creo que son muy buenas, cero coste de subrogación y ninguna vinculación más allá de tener la nómina domiciliada.

Los datos que expones son los de la Hipoteca Jóven de la Comunidad de Madrid, pero no es la que nos ofrecen.

Saludos!!! Tengo ganas de conocerte!!
 
D
D0sMaS
13/03/2010 09:56
Hola a todos,

Este comentario va para todos porque os veo muy dubitativos a la hora de elegir hipoteca, y también un poco perdidos. Supongo que es lo normal. Grande01 yo no estoy de acuerdo contigo en varios puntos.
Esta charla ira para 80% a escrituras. El IVA habra que pagarlo antes.

A la hora de pensar si subrogarnos o no son muchos los puntos a valorar. Es evidente que un banco JAMAS va a perder dinero, y lo que te da por un lado te lo quita por el otro, eso hay que asumirlo. Lo que no debemos hacer es caer en el caramelito del diferencial.

Sirva de comparativa entre Caja Madrid y BBVA (los dos bancos que más habláis por aquí).

Pongamos de ejemplo  a Grande01, subrogado al BBVA y pensando en irse a otra entidad. Para el las condiciones dadas por BBVA son malas. Repasemoslas.

Diferencial E+0,8

si nomina y seguro de hogar (continente obligatorio): -0,2
si seguro de vida (aprox 120 € anual): -0,05
si plan de pensiones (600 €/año): -0.05

Por lo tanto sin contratamos todo tendriamos un E+0,5 pagando minimamente 720 €/año extra.

Si nos quedamos en E+0,6 nos ahorramos ese gasto que BBVA no nos obliga a hacer. Este punto es muy importante. La no obligacion.
Además todo el tramite de cuentas, transferencias es gratuito. Así como una tarjeta de crédito o débito gratuita para siempre.
A su vez no tiene suelo pero si techo (12 o 15).
Conceden hipotecas a 40 años, y tiene la ventaja de poder en un aprieto cambiar el plazo de duración con un importe mínimo de 60 euros. Si os va mal pagar una cuota alta la bajáis y listo, o si ganais mucho la subis. Totalmente distinto a la amortización parcial o total.

En BBVA durante los 6 primeros meses pagaríamos el valor actual del E + 0,80. Pero este punto es importante reducimos capital, en otros bancos solo se pagan intereses en ese periodo.

en cuanto a la amortizacion durante los 5 primeros años tiene 0.5% y el resto 0.25%. Esta es una condicion abusiva?. bueno siempre hay que luchar por que sea cero. Pero si no se puede hay que valorar los puntos fuertes de la hipoteca y pensar que un 0.25 son 25 euros por cada 10000 que nos quitemos. Realmente no es mucho. Y tampoco vamos a recudir capital. Es importante en este punto comentar que se debe amortizar tiempo en vez de capital hasta que capital y tiempo se igualen. Esto tenerlo claro y que el banco sepa que lo sabéis.

El BBVA tiene 36 meses de carencia. Que es la carencia? imaginaos que no podeis pagar hipoteca pues en esos 36 meses durante el periodo de la hipoteca solo pagariais intereses y no capital. Es importante para un vache economico.

Ahora bien que gastos hay que hacer? en la compra de una vivienda hay dos gastos. Gastos de compra venta (siempre por el comprador se subrogue o no), gastos de hipoteca (estos solo si no nos subrogamos y tenemos que hacer nueva hipoteca). Hercesa previamente habrá pagado todos estos gastos con el banco en cuestión, sigamos suponiendo BBVA. Por lo tanto nos ahorramos unos 4000 euros, en notaria, registro, gestoria y hacienda. Generalmente cuando vamos a abrir una nueva hipoteca se cuenta un 10% del valor del inmueble. En ese 10% irian incluidos los gastos totales de compra venta e hipoteca. Supongamos en BBVA los gastos de compra venta serían unos 4000 €, Si no nos subrogamos entonces pagariamos 4000 euros mas. O sea 8000.

Hablemos de Caja Madrid. Caja madrid da buenas condiciones con su hipoteca joven a los que se subrogan con ella. Pero en nuestro ejemplo comparativo vamos a ir a Caja madrid sin condiciones buenas. Es decir y aqui viene la jugada. Donde BBVA nos daba el E+0,8 y nos daba opciones a quitarnos cosas. Caja Madrid hace lo contrario nos pone el caramelito, E+0,49, PERO si no cumples te penalizo.
Domiciliacion nominas: +0,4
Seguro de hogar o plan de pensiones:+0,2
Tarjetas de credito:+.01
Domiciliacion 3 recibos:0.1

Es simple ver dos cosas. Tienes que domiciliar recibos OBLIGADO, es lo normal y no es una clausula abusiva pero te penalizan si no, en bbva no lo hacen. Tarjetas de credito, lo mismo. Y te piden un consumo anual, entre 1000 euros y 2000. En BBVA con que la uses dos veces con 30 euros cada vez vale. El seguro de vida es una prima economica que se paga ahora de 2000 euros y tiene una validez de 10 años. Es decir pagaríamos 200 euros / año, en BBVA 120 €. Y no es obligado. en Caja Madrid si. Luego te dan mejor diferencial pero te obligan a pagar 2000 euros.

Es cierto que no tiene penalizacion por amortizacion ni tiene suelo. Por lo demas son equivalentes.

Pero ahora viene la jugada final. Comparemos cuota de hipoteca y gastos totales.

Recordemos BBVA con lo basico E+0,6 y gastos 4000 euyros aprox.

Para un piso por ejemplo de 209.000 3 dormitorios con 80% a hipoteca son 167000 de credito A 30 años calculado con el valor actual de euribor de ayer 1.221

Sale: 602,42 € al mes.

Caja Madrid con E+0,49
Sale: 593,92 €

Véis la gran difencia que alberga el diferencial. si si 9 euros al mes, o sea 108 euros al año entre una hipoteca y otra. Pero habréis pagado 4000 euros mas por haber hecho nueva hipoteca, habréis pagado 2000 euros de un seguro obligatorio para los de caja madrid si no quereis penalizacion. habreis pagado....

Pensad las cosas bien no os dejeis llevar por un diferencial que al final no es significativo. Pensad bien las condiciones totales.

Vaya chapa os he soltado yo que siempre no aporto nada y solo meto cizaña XDDD no os acostumbreis.

Espero haber quitado dudas a varios o al menso haberlas sembrado en otros :)
 
G
Grande01
12/03/2010 15:46
Lo que si  podeis hacer es la gente que se quiera pasar a otras preguntar por la blue joven de BBVA que me an comentado que tienen el +0,40% y 0,30%

Y son para menores de 30años claro.

Pero esa tiene muy buena pinta  de esa me tengo que informar mas.

un saludo a todos

 
G
Grande01
12/03/2010 15:40
Pues las condiciones que me an dicho  hoy, claro que yo si la tengo con el BBVA por Hercesa claro.

Por subrogarme con ellos tienen una comision 0,25%

Euribor +0,80

Euribor + 0,60%, cumpliendo una serie de vinculaciones, que son: domiciliar nómina,  y seguro del hogar  solo el primer año para el seguro  luego contratas el que quieras.

Luego si quieres el +0,55% lo anterior +  con tarjeta de credito gratuita y Seguro de vida

Y por ultimo +0.50% con un plan de pensiones ( aportacion minima de 600€/año)

y no tiene suelo

pero si techo de 12 o el 15

Que os parece ?

Por que a mi no me hacenada de gracia.


 
Patxi_AR
Patxi_AR
12/03/2010 11:06
Hola chi@s, me han pasado condiciones de la hipoteca del BBVA por libre, no la que ofrece Hercesa.
Para empezar, mi opinión es que no merece para nada la pena tal y como está el mercado ahora. Ahí van las condiciones por si aún así os interesa.
Primer año Euribor + 0,90%, resto de años Euribor + 0,60%,  cumpliendo una serie de vinculaciones, que son: domiciliar nómina, tarjeta de crédito y seguro del hogar, contratar un seguro de protección de pagos y plan de pensiones (aportación mínima 600 €/año).
Comisión de apertura: 0,85%.
Amortización parcial 0% si es inferior al 25% del capital pendiente, para el resto 0,50% los primeros cinco años, y 0,25% el resto de años.
Suelo de 2,25%.
Techo del 12%.
Gastos de la compraventa y apertura del préstamo hipotecario, sobre un 3% del valor de compraventa.
Editado por Patxi_AR 12/03/2010 12:49
 
Lince4
Lince4
11/03/2010 12:17
 Hola a todos, 

En la caixa el chico de la oficina nos dijo que seguramente se tasaría con el nuevo modulo de vppl, con el consiguiente perjuicio para quien pida algo mas del 80%. 

Pues bien, en cajamadrid he hablado con tasación y con la oficina y me han garantizado que mi piso se va a tasar al modulo que compramos. 

Avisadlo a vuestras entidades para no llevaros sorpresas en la tasación!
 
P
plmenendezl
10/03/2010 15:56
 hola,
lo mejor es que lo preguntéis directamente y sin rodeos cuando os citen para daros las condiciones

por mi parte si a alguien le puedo ayudar a que se dé cuenta de cómo funciona el producto y no se lleve un susto dentro de unos cuantos años me alegro mucho

la diferencia principal es que lo que está cubierto legalmente por la última ley de préstamos hipotecarios son los préstamos hipotecarios, como los créditos hipotecarios no entran en ese cajón, pueden inventarse esta película

por supuesto ya hay quejas al Banco de España por este tema, pero la situación a día de hoy es esa. El crédito este abierto es famoso en los foros, ya os comento. Ha habido casos de gente que ha podido llevarselo a otra entidad, pero incluso en ese caso ciertos gastos que en una hipoteca estándar estarían cubiertos para subrogación, en el crédito hipotecario no lo estarían

os dejo enlaces de foros por si queréis ampliar información y las experiencias de la gente:
www.euribor.com.es/foro/hipotecas/339-hipoteca-abierta-de-la-caixa.html
www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/262028--subrogo-credito-hipotecario-caixa
www.euribor.com.es/foro/hipotecas/980-hipoteca-abierta-de-la-caixa-y-suelo-de-interes.html

ya contaréis que os dicen, a nosotros nos interesa saber tambien donde os están ofreciendo mejores hipotecas

un saludo!
 
Heroes del Silencio
Heroes del Silencio
10/03/2010 15:49
A nosotros nos contaron las ventajas de ser un crédito (posibilidad de ampliar o reducir los plazos de la hipoteca sin gastos de notaría y demás) pero vaya! se le olvidó al comercial comentarnos esa desventaja...
 
A
angelgpri
10/03/2010 15:16
Hola Chicos!!!
La diferencia entre un crédito hipotecario y un prestamo hipotecario es que si tienes un crédito y el día de mañana pretendes cambiarte de banco, no te puedes subrogar, es decir, que tienes que cancelar la hipoteca en el banco en el que estás y abrir una nueva en el nuevo banco con los gastos que ello conlleva. Yo al final me voy a subrogar a la hipoteca del BBVA y se lo pregunté al comercial y me dijo que se trataba de un prestamo hipotecario.

Saludos!!!!!
 
Heroes del Silencio
Heroes del Silencio
10/03/2010 14:22
Nosotros también pensábamos subrogarnos a la hipoteca de Hercesa en La Caixa y como dice Nathanael seguramente cambiarnos en pocos años cuando otra entidad se haga cargo de los gastos.

Tampoco he entendido muy bien lo del tipo de préstamo.¿Es por que es un crédito hipotecario en lugar de préstamo?

Un saludo
 
N
Nathanael
10/03/2010 12:43
plmenendezl,

Nosotros estábamos pensando en subrogarnos con La Caixa, por el tema de los gastos... y subrogarnos dentro de X tiempo con otra entidad saldría más barato que formalizar una hipoteca ahora, y encima ahora no tenemos mucho margen.
Pero nos hemos quedado un poco locos cuando dijiste eso de que este préstamo no entra dentro de la ley que permite la subrogación entre entidades bancarias... ¿nos lo puedes explicar? si es así ¿por qué tiene una comisión de subrogación? desde luego es lo que está vendiendo La Caixa a la gente...

Saludos,


 
Lince4
Lince4
10/03/2010 12:27
Nos vamos a hipotecar con la hipoteca joven de la comunidad de Madrid, y la comercializa Caja Madrid, en la pagina anterior tienes las condiciones.  
 
P
plmenendezl
10/03/2010 11:49
Lince, ¿con qué entidad vais a hipotecaros, si puedo preguntar?
 
Lince4
Lince4
10/03/2010 11:28
 Los gastos de compra venta de la vivienda ascienden a unos 1600€ para una de tres dormitorios. 

Para la constitución de una hipoteca, en torno a los 4500€ para la de 3 dormitorios nos han estimado a nosotros en cajamadrid (pero no nos subrogamos)
 
J
jazaustre
10/03/2010 10:59
gracias Patxi_AR,

Lo de los 6000 euros no lo se seguro...son los calculos que me he hecho despues de salir y hacerme los calculos por eso volvere el viernes y la pediré que por favor me calcule los gastos de constitución mas exactamente...Lo unico si me dijo que los gastos de escrituración son normalmente un 3% del valor de tasación de la vivienda, aunque tb me dijo que no llegaria al 3%, aunque tampoco me dijo que tanto por ciento será...Así pues si nos ponemos en el peor de los casos...3% de 200.000 euros valor de tasación de la vivienda =6.000,00 euros aprox. Esa cantidad no me hace ninguna gracia, si por el contrario son solo los gastos como comentas de Compra-venta alrededor como indicas de 3.760,00 euros y los gastos hipotecarios nos los ahorramos la cosa cambia y mucho....por ello...el viernes por la tarde ire a hablar con las chicas de la oficina para que me aclaren mas exactamente esta cantidad.Muchas gracias.
 
P
plmenendezl
10/03/2010 10:48
 efectivamente hay dos escrituras, una es la de la propiedad que esa nos corresponde en cualquier caso y otra es la de la hipoteca y según si nos subrogamos o no, es un gasto adicional o no

después está el IVA, etc

por curiosidad, hay alguien de La Caixa que esté pensando en subrogarse a la hipoteca de Hercesa?

un saludo y gracias!
 
Patxi_AR
Patxi_AR
10/03/2010 10:37
Vale, releyendo creo que lo he entendido.
Hay dos tipos de gastos que hay que asumir:
- Gastos de la compra-venta, lo que llamas gastos de escrituración, que esos los tenemos que pagar si o si, que son los 6.000 € que dices. Aún así me parece excesivo 6.000 €. Me han presupuestado en BBK por este concepto unos 3.760 €.
- Gastos del préstamo Hipotecario, estos son los gastos que si nos subrogamos en la hipoteca de Hercesa nos ahorraríamos. En BBK por ejemplo abría que pagar por este concepto 3.580 €.
Espero haber aclarado algo. De todas formas, con lo me digan en Caja Madrid el viernes, lo pongo por aquí.
 
Patxi_AR
Patxi_AR
10/03/2010 09:56
Hola Jazaustre, yo voy este viernes a las 17:00 a verles, me han citado a esa hora, pero si lo que dices de los 6.000 € es cierto, no hay ni que pensárselo, cambio de banco. Por nueva hipoteca en BBK y BBVA no te cobran más de 3.500 €. Subrogarse en una hipoteca ya constituida por 6.000 € es una cosa que no tiene sentido, y como sea cierto, ahí se quedan.
 
J
jazaustre
10/03/2010 09:06
Hola a todos ayer estuve en CAJA MADRID y me estuvieron explicando las condiciones de la hipoteca, la verdad que me convencieron bastante pero tengo mis dudas cuando le pregunte por cuanto sería el coste de la escrituración y me contestaron que estimará un 3% del valor de tasación del a vivienda. y un 3% de 200.000 por ejemplo son 6.000 euros, no creeis que para estar subrrogandonos a la hipoteca de CAJA MADRID, que en teoría nos ahorramos algunos costes como la  tasación o el Impuesto A.J.D. es un poco caro los gastos de constitución de la hipoteca?.
Si alguien ha ido a CAJA MADRID, me puede confirmar si le han comentado lo mismo?...y si alguien va por favor intentar que os den este dato un poco mas explicito yo lo intente pero me dijeron que estimará ese porcentaje del 3%. Aunque el viernes pienso volver a ir..a que intenten sacarme los gastos de constitución un poco mas exactos...
 
Heroes del Silencio
Heroes del Silencio
09/03/2010 23:09
Hola a todos,

A TyA_MA: eso es lo que me dijeron a mi en La Caixa y a mi novia en CajaMadrid por separado sin comentarlo antes ni siquiera entre nosotros. Pero vamos que según todas las cosas que van saliendo por ahí no me extrañaría que los bancos traten con estas cosas unicamente para que hagamos la hipoteca con ellos aunque sea totalmente falso.

 
Lince4
Lince4
09/03/2010 19:41
 Ya lo he mirado, efectivamente el plan de precios de la VPPL ha cambiado, pero SOLO ES APLICABLE a calificaciones provisionales solicitadas a partir del 1 de Enero de 2009. 

Nuestra calificación provisional fue obtenida en Junio de 2008
http://gestiona.madrid.org/wovi_califprom/j/run/ListaPromociones.icm

(por cierto, aquí podréis ver cuando nos conceden la definitiva)

O lo que es lo mismo, sería imposible legalmente aplicarnoslo a nosotros, para nuestra desgracia. 

La principal diferencia es la siguiente:

En nuestro caso las plazas de garaje se calculan al 60% del precio del m2 para vppl, con un tope de 25m2 al igual que el trastero.

En el nuevo plan de precios se calcula el precio al 50% para trastero y primera plaza de garaje y de 40% para la segunda. 

En nuestro caso con el plan actual:

plaza 1  metros 22,480  precio 26582 mas iva
plaza 2  metros 22,480  precio 26582 mas iva
trastero metros  7,69      precio 9093   mas iva

plan nuevo:

plaza 1 metros 22,480 precio 22151 mas iva
plaza 2 metros 22,480 precio 17721 mas iva
trastero metros 7,69 precio 7577 mas iva

La diferencia es de 14800 € en mi caso (que pagaríamos de menos si hubiéramos comprado ahora)

En cualquier caso que no os fastidie, si hubiéramos comprado seis meses después hubiéramos ahorrado algo, pero tendríamos la casa seis meses después. 

Eso si, es importante que en la tasación lo calculen a nuestro plan, que es el VALOR MAXIMO DE VENTA y el que figura en nuestra calificación provisional, por el que se rigen las hipotecas y la comunidad de Madrid. Advertidlo a los tasadores porque no pueden calcular un piso con una calificación como si fuera de otra. 

El precio de nuestras viviendas permanecerá inalterable en tanto este protegido, y si dentro de 10 años queremos vender la casa la comunidad aplicará este precio incrementado con ciertos baremos. 

OJO CON LOS TASADORES!!!
 
Lince4
Lince4
09/03/2010 18:27
Nathanael, 

Lo miro en cuanto llegue a casa y os cuento. Estuve en urbanismo peleando por lo de la calificación y tenía una copia en casa, ahora os cuento. 
 
N
Nathanael
09/03/2010 17:57
Hola Lince4,

eso mismo he creido yo siempre, pero en Hercesa me venden otra cosa:

Nosotros estamos pagando el precio que por ley nos corresponde, el de la calificación provisional (para nuestra parcela, de junio de 2008). Con esto, para calcular el valor total, los metros de las plazas de garage y los trasteros computaban un 60%, es decir si tu trastero (y la zona común correspondiente) es de 10 metros, sólo se tendría en cuenta 6 metros para el cálculo del importe.

Pero a partir del verano pasado, gracias a una ley de la CAM, el trastero y la primera plaza de garaje pasaban a computar un 50%, y la segunda plaza, un 40%. Esto sería de aplicación para aquellas viviendas que obtuviesen la calificación despues de la aprobación de la ley... con lo cual, parece ser que legalmente no nos corresponde.

Lo que no se es qué pasa con la calificación definitiva? en el contrato se dice que si el precio del módulo sube, se variará el precio de venta y se tendrá que pagar por huevos... pero es que en este caso ha bajado... entonces ¿qué hacemos?

Además, se da la circustancia de que a algunas de las viviendas del sector 3 le hicieron una rebaja a la segunda plaza de garaje (9000 euros nada más). En un primer momento, cuando me disponia a comprar una allí, me dijeron que ese precio estaba motivado por la rebaja de la CAM de la que os he hablado, pero cuando al final compramos en el sector 11 nos dijeron que no, que era una rebaja con fines comerciales unicamente... ¿por qué? a mi algo me huele mal...

Es mucha pasta, alguno sabe si realmente no nos están timando?
 

Fin del hilo
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