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P
Pau A
28/01/2008 21:22
Buenas noches,

Benkone, confirma que con la entidad que te van a aplicar la reforma, controla la comision de apertura o estudio y cuidadin con la cuota creciente (si es tu caso).

Saludos. V´sss
 
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T
triz10
28/01/2008 19:29
Buenas tardes en tu caso, tenemos una subrogación de deudor...no de acreedor(cambio de entidad), además ahora la modificación de condiciones también se admite en subrogación con la nueva ley hipotecaria... independientemente, ya se están poniendo en escrituras de las nuevas hipotecas que se constituye según la nueva ley hipotecaria, así que si aparece esa claúsula, por mucho que venga comisión de cancelación total, a ti se te aplicaria la ley. Un saludo
 
B
benkone
28/01/2008 16:20
Buenas, he estado leyendo este foro, y la verdad que aun tengo una dudilla. Me queda claro que los gastos bajan, pero voy a poner mi caso:

La semana que viene firmo mi hipoteca, y me voy a acoger a la que tiene la promotora con el banco (Cajamadrid en este caso). Por tanto entiendo que no sería una subrogación, ya que no se cambia de entidad, sino que sería una novación porque se cambian las condiciones, no creo que a mi me dejen las mismas que pueda tener la promotora. (Corregirme si me equivoco). Entonces la nueva ley del mercado hipotecario me aplicaria verdad? Como se puede saber si están usando los nuevos precios en la notaría?

Gracias.
 
J
jaimeep2
22/01/2008 09:49
Aqui estaremos, y puede ser que como pasa con todas las cosas nuevas, se necesite tiempo para actualizarlas correctamente.
Creo que ya nos hemos entendido.
 
P
Pau A
21/01/2008 14:25
Buenos dias jaimeep2,

desde luego, no es mi intencion "liar" cuando hablo de < notaria > y < penalizacion por amortizacion >, que por otro lado, creo que son conceptos que, estando enzarzado en una hipoteca, quien mas quien menos sabe a que me refiero. No sirve de nada entrar en "palabros tecnicos" ya que ello no colabora a que los interlocutores se entiendan y ademas puede dar lugar a interpretaciones "chulescas/altivas/presuntuosas" cosa que en ningun caso pretendo.

Por otro lado, y sigo indagando, si tienes menos de 33 años (o 32...), renta anual bruta max. 30.000€, puedes solicitar una rebaja de los AJD del 1% al 0.50%. A demas de los anteriormente citados aranceles notariales...

Sucede, que los programas aun no han cambiado/actualizado en las gestorias para calcular gastos en provision y existe todavia mucha desinformacion que con el tiempo ira a menos.

Aqui estamos todos para ayudar y espero haber sido de ayuda aunque sea infima. Si me tengo cefalea ya te consultare...

V´sss
 
P
pg30
21/01/2008 14:15
[quote=Pau A>Buenos dias,

Respuesta: Si bajan los gastos. Como tambien aclara Triz10, lo notaras en notaria, penalizaciones por amortizaciones etc... Tampoco esperes las rebajas del Corte Ingles eh ;)

Yo tampoco entiendo de tecnicismos bancarios y a mí también me interesan las "rebajas" de gastos al firmar la hipoteca. Creo que Pau A lo puede poner más grande, pero más claro que decir "SI BAJAN LOS GASTOS" no se me ocurre la manera de expresarlo.

Si te refieres a que quieres saber una cantidad en euros de lo que te supondría esa "rebaja", no es que Pau no te conteste, es que tu pregunta no es concreta. ¿Es éso lo que quieres saber, el importe que te va a suponer?


 
J
jaimeep2
21/01/2008 09:32
Veamos:

Año 2006, noviembre, un dia cualquiera del mes, por la mañana, oficinas centrales de pryconsa, firmamos el contrato, no nos sumamos a la hipoteca contratada con el bbva por si cuando nos toque encontramos mejores condicones(supongo que eso es "no subrogarse"), nos calcula el comercial unos gastos de compraventa y de hipoteca aprox entre 12 y 14 mil euros.
Yo justo desde el mismo dia voy mirando en otros y me salen siempre los mismos, 12000.
Mi duda: hoy, mis gastos, ¿bajan o no?
Donde pone 12000 podre poner 10000, o 11200 ...
Por ahora, ya que es tan importante, sigo obteniendo LOS MISMOS, por eso insisto tanto, si ya ha entrado la nueva ley, que decía bajaba los gastos, y a mi me calculan los mismos...por 15ª vez ¿bajan MIS gastos o no?
El resto ni puedo ni quiero entenderlo, es muy interesante, con palabros técnicos que en mi profesión también utilizo, pero para explicarle a alguien que es el Aldactone no le hablo de la aldosterona y agonismos varios, le digo que es para mear más ¿vale?
Gracias de todos modos
 
P
Pau A
20/01/2008 22:59
Buenas noches jaimeep2,

Mirate la primera respuesta que tienes que casualmente es mia. Creo que complementa tambien a la primera respuesta que tienes en esta 2º pagina, que casualmente tambien es mia.

Si sigo sin explicarme, pregunta de nuevo e intentare de nuevo expresarme mejor.

Espero ayudar. V´sss
 
J
jaimeep2
20/01/2008 17:05
Revisa tus fuentes, pq repito, me calculan EXACTAMENTE los mismos gastos, los mismos, euro a euro, y los q a mi me interesan, los q me pediran en dic08, igualitos... luego
Bajan sí o no, los mios, revisa algun mensaje donde los detallo, no es un concepto abstracto "los gastos".
Si tu dices sí y resulta que son los mismos desde hace por lo menos año y medio, ¿de qué gastos hablas?
Por eso insisto tanto, NO me habeis respondido, NO soy especialmente puntilloso, solo que NO me los bajan y quería saber si lo harán con la nueva ley, y cuando.
Gracias
 
P
Pau A
19/01/2008 20:19
Buenas tardes jaimeep2,

Mirate, por favor, el segundo mensaje de esta misma pagina. Si realmente dices que no es suficientemente clara, te hare notar que la palabra clave esta en negrita... si todavia no crees que sea especifico, lo siento pero por mi parte no puedo ayudarte.

Saludos. V´sss
 
J
jaimeep2
19/01/2008 16:44
¿Nadie puede decir no, o sí? Sin darle vueltas
¿Bajan o no bajan los gastos en mi caso?
Sí, no.
En fin...

Y que nadie diga: "ya te he contestado, mira mi respuesta..." es evidente que no a sido demasiado clara.

Solo, si, o no.

 
J
jaimeep2
11/01/2008 18:26
Gracias joYmaElRoble, por lo que sea significan tus palabras pero, este... hay alguien ahí que no diga ¡ay!
Digo... yo solo pasaba por aquí y pregunté: me afectan a mi, que tengo que contratar en dic08 una hipoteca cuando terminen mi piso, la teorica bajada en los gastos, si, esos gastos donde no aparcen ni palabros como novación, multidivisas ni subrogación, solo gastos de hipoteca y gastos de compra-venta, y que los suelen dar en euros, y que no han cambiado, al menos en internet, y que yo solo quería saber, si puede ser, si alguien lo sabe, si se toma la molestia de golpear el teclado, en fin...

Bajan esos, pero solo esos, lo demas mei nteresa mucho pero... para luego, digo yo, solo si bajan, los mios, ya se que soy egoista, que pido mucho quizás, que aquí no estais para sevirme a mi solo, ya, lo se, lo siento... pero

¿Alguien lo sabe?, va, venga, si no os cuesta nada...
 
P
Pau A
11/01/2008 17:23
Gracias joYmaElRoble

V´sss
 
J
joYmaElRoble
11/01/2008 10:42
Hola, os adjunto la respuesta que me han dado desde el Banco de España sobre el cambio de una hipoteca normal a otra multidivisa:

"Según establece el art. 4 de la Ley 2/1994, de 30 de marzo, con la nueva redacción dada al mismo por la Ley 41/2007, de 8 de diciembre, "En la escritura de subrogación sólo se podrá pactar la modificación de las condiciones del tipo de interés, tanto ordinario como de demora, inicialmente pactado o vigente, así como la alteración del plazo del préstamo, o ambas.". Por tanto, en dicha escritura no puede pactarse el cambio de las garantías personales, ni de la afección adicional de otros bienes, ni en general, de otras condiciones no recogidas expresamente en la norma, como es el caso de cambio de denominación de la moneda.

Por tanto si desea seguir en la misma entidad deberá hacer una novación modificativa y si desea contratar su hipoteca multidivisa con otra entidad, deberá cancelar la actual y contratar una nueva. "

Espero que os sea de ayuda. Saludos.
 
P
Pau A
10/01/2008 19:49
¡Oido cocina! ;)

Saludos V´sss
 
J
jaimeep2
10/01/2008 19:06
Por internet las oficinas facilitan, aunque no seas cliente, unos simuladores de hipotecas donde te calculan desde la cuota mensual hasta los gastos, tanto de hipoteca como de compraventa, y son estos últimos los que me siguen dando los mismos gastos totales desde hace mas de 1 año.
Me imagino que son aproximados, pero hasta las aproximaciones no cambian, ¿me explico?
 
P
Pau A
09/01/2008 13:46
Buenos dias,

No estoy seguro de entender tu ultimo escrito.

En cualquier caso, creo que sabes, que existen numerosas paginas web de entidades donde su "simulacion" de hipoteca esta calculada a un interes "antediluviano"... es facil de comprobar.

Saludos, V´sss
 
J
jaimeep2
09/01/2008 10:22
Luego los datos que facilitan, por ejemplo ing, en suscalculadoras por internet no son reales, porque no cambian desde hace un año.
O puede que no esten actualizadas, o puede que no, que ni las del corte ingles (tb. estas son mentira, trabajé dos años y lo viví)
 
P
Pau A
08/01/2008 13:40
Buenos dias,

Respuesta: Si bajan los gastos. Como tambien aclara Triz10, lo notaras en notaria, penalizaciones por amortizaciones etc... Tampoco esperes las rebajas del Corte Ingles eh ;)

Saludos. V´sss
 
J
jaimeep2
08/01/2008 10:24
Bién, he creado un debate de altura, con tecnicismos necesarios pero ininteligibles.
Si me preguntan por la Relatividad, p. ej., y nada sabe, no puedo implicarle en un debate sobre la unificación de la gravedad y el electromagnetismo...
O, como soy farmaceutico, responder que con el cidine la ginecomastia es una posibilidad (crecimiento de las tetas, sería lo correcto)...
en fin
como al principio
me quedo sin saber si para mi, que tengo que firmar en dic08 todo, compra e hipoteca, los gastos han bajado: existe un simple si, un vale pero cuidado, un no porque...
Puta vivienda.
 
T
triz10
04/01/2008 19:38
Lo que se explica en cursiva, es que se han ampliado el concepto de subrogación hipotecaria,en los casos de novación también de cambio de intervinientes, etc... y que por ello no se ha de plicar cancelación hipotecaria, ya que antes las subrogaciones debían ser en los mismos terminos, ni ampliando capital ni plazo... y por ello los costes de modificar esto es mas barato. Lo que tambien modifica esta ley es que el límite a cobrar por comisión de cancelación pasa a ser el 0´5% y no el 1% como se cobraba antes, con lo cual al consitutir una nueva hipoteca solo te afectaran las reducciones de aranceles etc... y si alguna vez cancelas que tu comisiónmáxima ya noserá un 1% sino el 0´5%. Un saludo
 
P
Pau A
04/01/2008 13:42
Buenos dias chusdom,

En cuestion de subrogacion y novacion existe una amplia oferta. Entidades que corren con los costes de cancelacion, apertura etc... Entidades con un atractivo diferencial en cuestion de subrogaciones (captacion de clientes para ellos).

Por norma general y en una hipoteca media, una subrogacion puede conllevar un coste de 1.500€ aprox. Ten en cuenta que no es una operacion "rapida", deberas calcular alrededor de un mes a partir de la entrega de toda la documentacion por tu parte. Tu nueva entidad debera informar a tu entidad actual de que tienes intencion de mejorar condiciones y comunican su oferta. Existe un derecho a contra-oferta y una replica... en igualdad de condiciones, la entidad actual "gana".

Puedes empezar consultando en Bankinter, Santander, Caixa Tarragona (no se si tienes sucursal)

Espero ayudar. V´sss
 
C
chusdom
04/01/2008 11:41
Buenos días me gustaría saber como se me reducen los gastos hoy por hoy derivados de uns subrogación, yo tengo la hipoteca constituida con una entidad y estoy mirando para irme con otra entidad, sin modificar ni años ni capital solo las condiciones del diferencial. El año pasado me calcularon sobre unos 1500€. Me podrías informar?

Gracias.
 
P
Pau A
03/01/2008 14:16
Buenos dias

(...)Por otra parte, la novación de los préstamos hipotecarios en beneficio del deudor se ve dificultada por la interpretación restrictiva que del concepto de novación modificativa hacía la Ley 2/1994, de 30 de marzo, sobre subrogación de préstamos hipotecarios. Lo que ahora se adopta es una interpretación más amplia de cuándo existe novación modificativa, de manera que se considera que existe mera modificación y no extinción de la relación jurídica y constitución de una nueva en los siguientes supuestos: ampliación o reducción de capital, la prestación o modificación de las garantías personales, alteración de las condiciones del tipo de interés inicialmente pactado o vigente ; alteración del plazo, del método o sistema de amortización y de cualesquiera otras condiciones financieras del préstamo.(...)

Señalado en cursiva la parte interesante.

Fuente: http://www.boe.es/g/es/bases_datos/doc.php?coleccion=iberlex&id=2007/21086 Antepenultimo parrafo de el VII Preambulo.

Espero ayudar. V´sss
 
M
Manoolo
02/01/2008 17:16
Hola, puede ser que me equivoque, pero creo que no es el caso. El art. 10 de la ley 41/2007 que se denomina "Costes arancelarios" modifica el art. 8 de la Ley 2/1994 que se denomina "Honorarios notariales y registrales en la subrogación, novación modificativa y cancelación de créditos o préstamos hipotecarios". Es decir, entiendo que los nuevos préstamos quedan fuera del ámbito de aplicación de esta modificación.
 
J
jaimeep2
02/01/2008 14:33
No, ninguna

Y gracias otra vez
 
Briandera
Briandera
02/01/2008 10:51
Toda nueva hipoteca que se constituya con posterioridad al 08/12/07 se regirá por la nueva Ley Hipotecaria, con la consiguiente reducción de gastos con respecto a las firmadas con anterioridad a dicha fecha.

manoolo está completamente equivocado.

De todas formas, si aún le quedan dudas, léase la Ley.

Le pongo el enlace de dicha Ley, 41/2007, de regulación del mercado hipotecario:

http://www.boe.es/g/es/boe/dias/2007/12/08/seccion1.php#00000

 
J
jaimeep2
02/01/2008 10:20
Si y no, claro.
Si porque lo explicais muy bién y gratis, lo que os agradezco de veras.
No porque aun me queda la duda, ya que como bién indica manoolo "Creo que la ley sólo habla de reducción de gastos en el caso de la subrogación", y creo que no me apunto a las condicones de la promotora con el BBVA.
Por eso, al no "subrogarme", que imagino que querrá decir no contratar la que que tiene pactada la promotora, no se si me afectan y cuanto, y asi seguimos.
Gracias de todos modos, algo si que he aprendido, y así, paso a paso, me voy enterando.
 
Briandera
Briandera
01/01/2008 20:41
Se te ha aclarado doblemente ; tanto Pau A como yo te lo hemos indicado ; vuelve a leer las contestaciones.
 
J
jaimeep2
01/01/2008 11:43
Eso es manoolo
Esa es mi auténtica duda
Todos lo habeis explicado muy claro y me resuelven muchas otras dudas, pero la mia, la que destaca manoolo, aun la tengo ; y puede ser que mi mente se dedique desde hace poco a estos menesteres, pero mi yo solo quiero saber, como bien dice también manoolo
"si se consituye una nueva hipoteca no le afecta la reducción de gastos notariales y registrales no?"... o si y entonces puedo dejar hasta 1 euro de propina... en fin
 
M
Manoolo
31/12/2007 19:02
Pero si se consituye una nueva hipoteca no le afecta la reducción de gastos notariales y registrales no? Creo que la ley sólo habla de reducción de gastos en el caso de la subrogación
 
P
Pau A
31/12/2007 13:40
Buenos dias,

Ya te habia entendido jaimeep2. Como he dicho en 2 frases en la primera respuesta: "Si afectara si no te subrogas" y "seguramente la mejor opcion sea una nueva hipoteca... mejores condiciones y reforma aplicada de pleno derecho." Creo que Briandera y yo coincidimos.

¡Feliz año nuevo! V´sss
 
Briandera
Briandera
29/12/2007 06:38
A ver si yo te puedo aclarar algo.

Existen 2 posibilidades:

1) Que a la fecha de firma de la hipoteca, en diciembre de 2008, lo hagas subrogándote en la hipoteca del promotor, y esta hipoteca se haya constituído con anterioridad al 09/12/2007 (fecha de entrada en vigor de la modificación de la Ley Hipotecaria) ; en este caso las condiciones de la hipoteca se mantendrían, es decir, serían las que te dijeron en noviembre de 2006, puesto que la nueva ley hipotecaria sólo afecta a aquellas hipotecas que se constituyan tras la entrada en vigor de dicha normativa. En cualquier caso, y dado que pasarán 2 años desde que te dieron las condiciones hasta que firmes, sería muy aconsejable que te pasaras por el banco y te volviesen a hacer los cálculos.

2) Que en diciembre de 2008 constituyas nueva hipoteca ; en este caso habrá de aplicarse la modificación de la ley hipotecaria, y, por lo tanto, los gastos notariales, registrales, comisiones máximas por cancelación total, etc, serán más reducidos ; los cálculos que te hicieron en 2006 no serán válidos en absoluto.

 
J
jaimeep2
28/12/2007 21:28
No me he explicado bien.
Los pisos los terminan de construir en dic08, yo no firmare hipoteca hasta esa fecha + o -
Mi duda es si los gastos notariales y registrales que me han calculado para la firma varian de cuando me los dieron (nov06) a cuando debo firmar dic08, y todo este barullo mental que tengo es por lo del cambio de ley y lo que dicen que afectara a los gastos mencionados.
Si solo afecta a subrogaciones y cambios y no a hipotecas nuevas y prestamos nuevos, pues nada, a seguir ahorrando lo que me dijeron.
Gracias por responder.
 
P
Pau A
28/12/2007 12:17
Buenos dias jaimeep2,

Si afectara si no te subrogas (suponiendo que la promotora se haya hipotecado antes de la fecha de la aprobacion de la reforma ; creo que 8/12...). Basicamente afecta a la rebaja en aranceles notariales, penalizaciones por amortizaciones, etc...

Mi consejo es que nos expongas las condiciones en las que te subrogarias y nosotros intentamos ayudarte en la decision. Antes de que me hayas dicho nada, ya te aviso de que seguramente la mejor opcion sea una nueva hipoteca... mejores condiciones y reforma aplicada de pleno derecho.

Espero ayudar, V´ssss

¡Feliz Navidad!
 

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