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pombagira8078
31/05/2009 02:10
perdidoenlastablas dijo:

Perdona PauA, me puedes hacer un resumen de las diferencias entre un prestamo y un credito.
Gracias

Hola, quisiera saber si alguno se ha leido la copia simple de su credito hipotecario de la caixa?
quisiera saber si en alguna habla de garantias reales y personales. Pues me he informado y si no hay garantias personales, ves al banco entrega llaves y se acabó.
Lo único que te pasa es que te quitan el piso, y no podrás disponer de mas creditos, nada más.
 
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rosacielo0
17/05/2009 21:07
Hola yo quiero plantear tambien mi caso.

TEngo una vivienda de proteccion oficial y a la entrega me subrogue a la del promotor que era la hipoteca cualificada. Quiero cambiar de hipoteca no solo por el interes tan alto que tiene respecto al euribor sino porque grava la casa con años de no poder venderla. He leido todo lo que vais aportando sobre la caixa y demas bancos y no se si me corresponderia pagar el iajd.

Muchas gracias
 
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triz10
16/05/2009 14:43
Pues mira raul2009 la ventaja que tiene, es que aunque las nuevas disposiciones del crédito hipotecario son más caras que la hipoteca, suelen ser mucho más favorables que pidiendo un personal, y además el riesgo ya está concedido, no te tiene que estudiar si te conceden el préstamo persnal o no. Esa es la ventaja. Otra cosa es que lo sea para ti o no, todo depende de la situación personal de cada uno. Si no te cambias de banco será que no es tan malo porque si te cuesta cambiarte 3000€ y estar agusto ese es tu coste de oportunidad. Un saludo
 
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raul2009
15/05/2009 19:44
Hola semilla:
Aunque mis conocimientos en temas hipotecarios no son altos, según tengo entendido no te pueden obligar a subrogarte a la hipoteca del constructor, aunque te hayan puesto una cláusula en el contrato de compraventa de que asumes esos gastos, puesto que es una cláusula abusiva.
Por tanto tienes todo el derecho a buscar la hipoteca que tu quieras y la que mejores condiciones te den. El constructor que pague los gastos de cancelación que para eso la constituyó, se supone que compras una vivienda libre de cargas y en este caso nos meten la carga de una hipoteca además muy desfavorable en el 99% de los casos como ya habrás leído por aquí que es un crédito hipotecario. Eso de que es un buen producto me río yo, el día que necesites dinero pide un préstamo personal que te aseguro que te sale más rentable.
Yo por desconocimiento de que existían estos créditos hipotecarios firmé y además con la caixa, y así me va.
Aunque también te digo con la experiencia que estoy cogiendo en estos meses que tengas mucho cuidado al negociar con los bancos, pq estás entrando en un mundo de rapaces y como a mí te dolerá bastante la cabeza, yo de hecho estoy pensando apuntarme a un curso de yoga o irme una temporada a una isla paradisiaca para recuperarme y eso que todavía no he realizado la operación del cambio de banco y al final creo que no la voy realizar.
Un saludo y si no te quieres dejar engañar coge fuerzas que las vas a necesitar.
 
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rollos
15/05/2009 10:31
hola raul2009, hace tiempo que no digo nada por que banesto de momento no me dice nada esta mañana me acercare haber que me dice el director aunque me espero que diga que van a tope y que tenga paciencia, te agradeceria si no te sabe mal todos los datos para la subrogacion con barclays ya que yo pregunte y me gustaba pero por 85000e que debo de la mia me tocaba pagar entre pitos y flautas 7000e menos los 3000e aprox que ellos ponian, 2100e de cancelacion de mi credito hipotecario y 2400 del seguro de vida y el de proteccion de pagos. Un saludo
 
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raul2009
15/05/2009 09:19
En cuanto a lo de la cancelación también me he ido informando (aunque no he ahondado como en los otros temas) y a todos los bancos donde he preguntado y en el registro me dicen que tengo que pagar solo el 0,5% de cancelación según la ley, pq firmé después del 2003 (en 2006), pero en la oficina de la caixa se lo he dicho y me dicen que no, que me pertenece un 1% que tengo firmado. El caso es que en mi hipoteca no viene reflejado nada en cuanto a comisiones de cancelación y la caixa dice que esas condiciones vienen en la hipoteca previa del constructor a la cual me subrogué que por cierto sé que el constructor también la constituyó posterior a 2003 (en febrero 2005), aunque no la he leido pq no me la han enseñado.
Y pienso yo, a mí que me importa lo que firmara el constructor, aun cuando yo me subrogue a su hipoteca mis condiciones son personalizadas, y ellos si me pusieron en mi hipoteca las comisiones que le interesaron, como comisión por subrogación de la hipoteca, intereses de las nuevas disposiciones etc. pero sin embargo no me hacen referencia a comisiones por amortización parcial o total.
Como siga indagando al final no me va a pertenecer pagar nada, puesto que yo no tengo firmado nada en mi hipoteca, pero esto me va a costar otros dos meses de litigios y dolores de cabeza y ya estoy cansado de todo esto, así que no sé si voy a continuar con esta lucha de cambiar mi hipoteca, al menos me voy a tomar un descanso.
 
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raul2009
15/05/2009 09:09
En cuanto al IAJD, después de mover cielo y tierra haciendo consultas telefónicas a consejería de economía y hacienda de la junta de andalucía, oficina liquidadora del registro, gestoría y asesoría jurídica del banco nadie se ponía de acuerdo, haciendo escritos de consulta vinculante a la dirección general de tributos y al registro, me contestó el registro diciendo que tengo razón y que me pertenece un 0,3 por la constitución de la hipoteca.

En cuanto a lo de Barclays, os cuento, he visitado otros foros, viendo que lo más que han cobrado a un forero que se queja es 400€ por una hipoteca de 203000€ y al resto que le contestan le cobran entre 70 y 100€. He llamado a la oficina central de Barclays y le he preguntado sobre lo que me pertenece pagar por OMF y me ha remitido a que llame a un gestor de una oficina, además de quejarme por publicidad engañosa, puesto que en la oficina me intentan colar un seguro de hogar y que domicilie una nómina obligatoriamente. Bien pues llamo a otra oficina de Andalucía y le digo que quiero acogerme a su oferta de cambio de hipoteca y que cuanto me cobrarían por OMF y me dicen que no me cobrarían nada y que la nómina no es necesario, aunque aquí también me dicen que debo hacer un seguro de hogar cuando cumpla el mío. ¿Qué os parece?, en la oficina donde estoy negociando me quieren colar más de 500€ por OMF que decían que no era negociable pq es así para todas las operaciones y otra oficina del mismo banco por la misma operación no me cobran un duro. Luego dicen que si nos quejamos los clientes de que los bancos son unos sinvergüenzas.
 
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triz10
13/05/2009 23:07
La comisión que te aplican es una ocmisión legal y aprobada por el Banco de España, y que permite la ley que es una comisión por subrogación, en este caso por cambio de deudor, si la firmó en el 2005 le será de aplicación la ley de reforma hipotecaria del 2003 y la de subrogación y modificación del 2004.
Y sí antes de firmar, debes de tener claro la diferencia entre un préstamo y un crédito, eso sí, no pensar que el crédito por sí solo es malo, sino que no se adapta a tus necesidades, pero no es mal producto, si no tienes pensado comprarte coche dentro de ocho años, y volver a disponer del CAPITAL AMORTIZADO (ojo no de lo que pagas : amortización+ intereses) no te interesa actualmente, hasta que clarifique la última ley y se empiecen a subrogar sin problemas. Un saludo
 
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bellita
13/05/2009 16:26
Me gustaría comentar mi caso haber qué opináis.
Nos estamos comprando una casa que pertenece a una cooperativa de 200 viviendas. La promoción la lleva una gestora, la cual firmó en su momento una hipoteca con la caixa con las condiciones nefactas. Nos hemos enterado que se trata de un crédito hipotecario.
Esta misma mañana me llaman de la oficina para que nos pasemos por allí para informarnos y llevar los documentos para la subrogación de la hipoteca, ¡ tenemos que pagar un dinero para subrogarnos incluso con ellos! ¿es esto normal?
Le pregunto a la empleada si han mejorado las condiciones y me dice que van a ser particulares.
Además le digo que de qué se trata si un crédito o un préstamo hipotecario y me dice que un "crédito abierto".
Le digo que no me parece correcto ya que los créditos ofrecen peores condiciones y ella me contesta que es lo mismo una cosa que otra. Le insisto que no, y le hago la pregunta que si ella no sabe la diferencia o qué y no es capaz de contestarme ya que insiste que es lo mismo.
(yo tengo entendido que no, sobre todo después de leer este foro, que me parece fantástico y sobre todo agradecer a todas la personas que aportan algo positivo)

Varias dudas:
-¿Si se trata de una hipoteca que la gestora ya firmó en su momento por qué tenemos que pagar una cantidad de dinero para subrogarnos a su hipoteca (además que se trata de un "crédito maldito")?
-¿Debo de explicarle a esta empleada yo la diferencia entre crédito y préstamo?
-¿Me podéis decir a cuánto cancelaría la hipoteca si a 1% como ellos piden o por ley les puedo exigir el 0.5%, aunque la gestora firmara con ellos en 2005?(porque esa es otra la fecha de entrega de la vivienda era para finales 2007)

Gracias por todo.
 
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triz10
11/05/2009 18:24
Las leyes no tienen caracter retroactivo así que si tu hipoteca la firmaste en el 2006, te aplicarán por cancelación el porcentaje que tengas en tu hipoteca, en caso de comisión por subogación la ley del 2003 ya establecía el máximo en 0´5% como máximo así que en ese caso si que solo te deberían cobran como máximo ese 0´5%. Simplemente tienes que reclamar en el banco a la hora que te calculen los gastos de cancelación y sino hacer un escrito a atención al cliente.

En cuanto a lo del famoso IAJD, tienes que pagar IAJD por la constitución de la nueva hipoteca, no pagas IAJD por la cancelación, (que actualmente solo se cobra notaria, gestoria y registro). El IAJD se paga de la responsabilidad hipotecaria y suele ser el 1´5% del importe de lahipoteca. De todas formas si tienes cualquier duda respecto al IAJD, pues pregunta en Hacienda y sino en cualquier notaria y nos comentas.

Pues muy bien, hemos encontrado el truco de Barclays, así como en su día encontré el de ING Direct. Hay que tener en cuenta que una OMF es una transferencia vía Banco de España, la cual es casi inmediata, es bastante más cara que una transferencia normal precisamente debido a esa caracteristica y a utilizar el Banco de España. Siempre que constituyes una hipoteca, normalmente si es por compra o tienes que pagar al vendedor y si es para cancelar o subrogar una hipoteca tienes que pagar al banco, para pagar al banco se suele utilizar OMF (indicando el nº de préstamo a cancelar, así la otra entidad lo hace de forma inmediata, ya que tiene la certeza que llega el dinero), lo que hace la nueva entidad es no bonificarte la comisión standar, que de las cantiades que suelen ser las hipotecas, suelen ser importantes. Para pagar a los vendedores sin embargo se suele utilizar el Cheque Bancario, que por ejemplo en ING era del 4 por mil (y eso que anuncian a bombo y plantillo 0 comisiones). Es un coste a tener en cuenta, pero cuando constituiste tu hipoteca también tuviste que utilizar alguna de estas dos vias, aunque seguramente te las bonificaran algo. Un saludo
 
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raul2009
11/05/2009 09:28
Alguien del foro sabe si la nueva Ley que estipula un coste máximo de cancelación de la hipoteca al 0,5% se aplica a hipotecas firmadas anteriormente?. y si es así ¿de que manera reclamamos eso al banco?, porque por las buenas estos sinvergüenzas no lo van a consentir. Yo la firmé en noviembre de 2006.

Os cuento como va mi caso. Ya que tenía decidido irme a Barclays voy a la oficina para decirles que sí, le digo a la chica que me atiende que me vuelva a revisar los cálculos totales de mi cancelación y nueva apertura, y me dice que ya que me ve decidido, que de lo calculado en otras ocasiones, tengo que pagar una cantidad de 500 y pico Euros por hacer una OMF (orden de movimiento de fondos). Imaginaos como me quedo después de dos meses negociando con ellos y nunca me habían comentado esto.
Nos quejamos de la caixa pero son todos iguales de cabr..
También me dice que para hacer la hipoteca tengo que hacer el seguro de hogar con ellos y domiciliar una nómina, cuando esto no se especifica en la publicidad que está llevando a cabo la entidad tanto en internet, folletos, etc. donde viene escrito que no es necesario domiciliar nómina, y claramente pone que lo único que se exige es un seguro de vida. Tampoco viene reflejado lo de la OMF, aunque entiendo que una transferencia o cheque tenga algún coste, pero, más de 500€ por una hipoteca de menos de 130000? si es casi más que la cancelación.
Le he dicho que lo hable con el director o quien sea para quitarme esa cantidad o de lo contrario no me cambio.
No se si llamar a la oficina central de Barclays y exponerle el caso o directamente desistir de todo y aguantarme con lo que tengo, pq realmente me está doliendo ya la cabeza con esto del cambio de hipoteca y me está quitando mucho tiempo que no me sirve para nada, porque solo encuentro pegas en todo, (en el cambio que si se subroga o no según el banco, los IAJD que no está claro en mi caso si es el 1 o 0,3, la cancelación no sé si es lo que tengo firmado o lo que establece la nueva Ley, los otros bancos que son casi igual de capullos y parece que no quieren nuevos clientes o si los aceptan es a base de nuevos engaños o condiciones no favorables). En fin que me estoy cansando ya de todo esto.
Un saludo a todos.
 
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rollos
10/05/2009 10:05
hola buenoa dias, primero rapada13 me parece increible que remuevas cielo y tierra para luego no hecharte para atras por el iajd, eso o tu hipoteca no es tan mala y lo unico que pasa es que te pillo la revision en la cresta de la ola o con perdon de la palabra eres un culo inquieto. Yo tengo una hipoteca de mier... con la caixa irph +0,25 y encima revision en octubre(crsta de la ola) para aplicacion en febrero(cosas del irph) y en cuanto banesto me de el si quiero a volar pero si no me voy a barclays concelando y abriendo por que la caixa no me a ofrecido nada, bueno si intentaron colarme el irsp al 4,3% en agradecimiento a los servicios prestados. Otra cosa triz10 yo lo iajd me explicaron lo mismo que a rapada13 que era el 1% de lo que se pidio en su dia, osea para cancelarla del registro y que constara como pagada si me equivoco corrigeme o si lo entendi mal pero ten en cuenta que los que tenemos un credito habierto ya se nos cruzan un poco los cables un saludo y perdonar el tocho
 
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triz10
09/05/2009 23:15
Mira Rapada te voy a explicar todo esto para que tu lo entiendas de una vez por todas: como ya sabes está legislado desde el 2007, pero hay muchos registradores y notarios que hacen su poropia interpretación de la ley, con lo que al final todo es muy abigüo, y la mayoria de los bancos y cajas, pasan de tener más problemas en el futuro y como se lo saben hasta que todos los registradores y notarios no se pongan de acuerdo y decidan hacer la misma interpretación, para ahorrarse problemas, porque si no se registra la hipoteca es el banco el que tiene el problema, ya que te puedes quedar con el dinero y dejar de pagar y el banco no poder hacer nada. Así que no es que lo desconozcan o sean gnorantes, se evitan problemas en el futuro, porque puede que los tenga o puede que no. Además el notario pone la advertencia en la escritura de que se solicita la exclusión del IAJD, la solicitud no signitfica la admisión por parte de la Agencia Tributaria, que tiene 4 años para reclamarte ese 1% de la responsabilidad hipotecaria. Con lo que ahí tu decides si te arriesgas o no. Además ahí también comenta que ha incluido los gastos de cancelación en la hipoteca y que no ha pagado nada más, pues algo te está ocultando porque siempre que se amplia capital resulta que hay que pagar IAJD por la parte ampliada, aunque la ampliación sea pequeña. Y también te aseguran que Caja Madrid lo hace en Madrid, que en Madrid acerca del IAJD lo tenemos más fácil, pues Madrid es de las que más alto tiene el iAJD, además te puedo asegurar que la Asesoria Jurídica de Caja Madrid sigue diciendo que no se subrogan créditos hipotecarios...que insisto, esto puede que cambie si la norma general en el registro empieza a ser que lo aceptan, con lo cual el banco ya no tendría ningún problema, con lo cual te harían la subrogación, y para terminar, también te dicen que es mejor subrogar ahora aunque más adelante le pidan el 1%.... pues no demuestra tener mucha idea, porque resulta que la única diferencia de gastos entre la subrogación y cancelación es precisamente ese 1%. Un saludo
 
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triz10
09/05/2009 22:54
El importe de IAJD no se calcula ni por el importe que pediste en un principio (no se quien te informó de eso) ni por el importe que pides, sino por el importe de la responsabailidad hipotecaria, que es la suma del importe de la hipoteca solicitada, más los intereses de demora en caso de incumplimiento, más otros gastos en caso de que tuvieran que reclamar judicialmente, etc, etc... total viene a ser el 150% del importe que solicitas, y a eso le aplicas el porcentaje corespondiente al IAJD. Un saludo
 
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RAPADA13
09/05/2009 12:29
A ver parece ser que hay compañeros que ya han conseguido subrogar la Hipoteca Abierta. Y no han tenido que pagar el IAJD. Podeís ver los comentarios en el foro euribor, os pongo el link: http://www.euribor.com.es/foro/hipotecas/339-hipoteca-abierta-de-la-caixa-20.html

Espero que eso sea verdad, por que yo ya había desistido. Aunque me quedan 5 meses para mi revisión, deciros que no me importaria irme en poco tiempo, para que se den cuenta los bancos y las cajas que hay que cuidar a sus clientes.
Pues lo dicho.
No sé que pasa en este foro que la gente no participa. a ver si damos más información que es necesario para beneficiarnos todos.

un Saludo.
 
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RAPADA13
05/05/2009 18:40
sau lin dijo:

Hola rapada13,estoi totalmente de acuerdo en que se aprende muchisimo con la gente que escribe aqui.Solo quería aclararte que segun me dijo a mi ibanesto el IAJD a mi me salía sbre unos 1800 euros,pagaría al mes unos 420 euros frente los 700 y pico de la caixa y por lo tanto me ahorraria unos 3000 euros lo cual me daba para pagar el IAJD y me sobraria.Creo q me dijo eso.Gracias.A lo mejor no es tu caso.



Hola, acabo de hablar con los de Ibanesto y ahora si que no me interesa subrogarme, porque el impuesto AJD, es el 1% del préstamo que se solicito, es decir, del inicial, no del capital pendiente, eso es mucho dinero, más de 2300 €, a mi me revisan sobre octubre y no me salen las cuentas, al final pierdo dinero.

Además si tengo suerte planteare a Barclays la operación desde otro punto de vista.

PERO CHICOS ACORDAROS QUE EL IAJD QUE HAY QUE PAGAR ES DEL CAPITAL PEDIDO EN UN PRINCIPIO, NO DEL CAPITAL PENDIENTE.

Un saludo y no puedo entender como existe déficit economico en el Estado, si nos cobran casi por respirar. Además cada uno lo que le da la gana. ESTOY MUY INDIGNADO.

CUIDAROS, SUERTE A TODOS, SEGUIRÉ POR AQUÍ INFORMANDO.
 
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sau lin
05/05/2009 16:15
Hola rapada13,estoi totalmente de acuerdo en que se aprende muchisimo con la gente que escribe aqui.Solo quería aclararte que segun me dijo a mi ibanesto el IAJD a mi me salía sbre unos 1800 euros,pagaría al mes unos 420 euros frente los 700 y pico de la caixa y por lo tanto me ahorraria unos 3000 euros lo cual me daba para pagar el IAJD y me sobraria.Creo q me dijo eso.Gracias.A lo mejor no es tu caso.
 
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RAPADA13
05/05/2009 10:35
triz10 dijo:

En cuanto a lo de IAJD ya te lo habíamos advertido varias veces, de hecho la diferencia entre un subrogación y una cancelación y apertura es esa, que te ahorras el IAJD en la subrogación porque no se produce un nuevo hecho imponible, ya que solo modificas el acreedor, no se constiuye nueva hipoteca por lo que no hay hecho imponible. Si tienes que cancelar, la escritura que tu tienes ya no existe y se hace otra completamente nueva, por lo que tributarás por el 1% de la responsabilidad hipotecaria. Pero eso ya te lo habiamos advertido varias veces. Un saludo


Gracias de nuevo, y ya sé que me lo comentasteis en posta anteriores, pero ya sabes que había algunos comentarios que decian lo contrario, y yo sólo he hecho confirmarlo a traves de los organismos oficiales. De todas formas de nuevo os doy las gracias a todos por todo lo que estoy aprendiendo sobre este tema, y la fuerza que habeis trnasmitido para que realice todas las averiguaciones y busquedas de leyes con el fin de saber que es lo que interesa y poder tener más posibilidades a la hora de elegir.

Bueno, chic@s vamos a ver como se porta La Caixa cuando le llegue la oferta vinculante, aunque estoy 99,99% de que no va a igualar, asi que lo mismo me tengo que echar para atras en la operación con Ibanesto. Y lo que más duele, tener que agachar las orejas y seguir pagando la Pu.. Hipoteca Abierta y no poder irme, por que tengo que pagar el IAJD.

Asi es la vida y hay que aceptarla. Pero que quede constancia que no pienso desistir y buscaré otro banco con el mismo producto que tenga mejores condiciones.

Un Saludo...
 
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triz10
04/05/2009 22:59
En cuanto a lo de IAJD ya te lo habíamos advertido varias veces, de hecho la diferencia entre un subrogación y una cancelación y apertura es esa, que te ahorras el IAJD en la subrogación porque no se produce un nuevo hecho imponible, ya que solo modificas el acreedor, no se constiuye nueva hipoteca por lo que no hay hecho imponible. Si tienes que cancelar, la escritura que tu tienes ya no existe y se hace otra completamente nueva, por lo que tributarás por el 1% de la responsabilidad hipotecaria. Pero eso ya te lo habiamos advertido varias veces. Un saludo
 
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triz10
04/05/2009 22:56
La conveniencia o no del cambio de hipoteca no tiene nada que ver con la revisión, de hecho puedes tener un ahorro puntual en épocas de bajada de tipos, pero lo que realmente debes valorar es el ahorro o no en mismo tipo de interes (es decir, palicando mismo euribor comparar ahorro con diferenciales, etc,). Si quieres cambiarte y te conviene da igual que te revisen o no. Un saludo
 
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RAPADA13
04/05/2009 20:21
Hola de nuevo:

Bueno pues informo de las novedades. Hoy he llamado a la Junta de Andalucía y me han dicho que si hay que pagar el IAJD, como decía "altosdelgolan", (gracias por contestar), le he preguntado el porque de ésto, si yo ya lo pagué en su momento, y me ha respondido que es debido a que se produce un "nuevo hecho imponible", pongo esta terminología para aquellos que estén familiarizados, al realizar una cancelación y nuevo registro de préstamo hipotecario.

Así que compañeros de fatiga, plantearos muy bien y haced bien los cálculos porque en mi caso es el 1% del capital. Tendré que hacer mis números porque no sé si me merece la pena realizar el cambio y pagar cerca de 2000 €.

Que haciendo los calculos entre lo que me ahorro hasta la proxima revisión y descontandole el IAJD, tengo que pagar unos 300 €.

Así que os planteo otra encuesta:
¿Merece la pena cambiar y asi tener un préstamo hipotecario ya? ¿ O por el contrario debo esperar a la revisión?

Gracias por contestar.

Y recordad que toda la información que aportemos queda para siempre en la maravillosa creación de INTERNET, para aquellos que necesiten en su día todo lo que nosotros sacamos a la luz.

Un Saludo.
 
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sau lin
04/05/2009 16:24
Hola triz10 gracias por la aclaracion, yo creo que cuando hable con ibanesto me dijeron que si pero tengo que hablar otra vez a ver y que me respondan dudas que tengo.Informare cuando lo sepa.Muchas gracias.
 
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triz10
03/05/2009 20:07
Hombre si cancelas el IRS, que son los 6.500e y te los asume ibanesto, no tendrías que pagar le nada a La Caixa. Si subrogas la hipotea a Ibanesto pero mantienes el IRS, La Caixa te seguirá cobrando el tipo por el que firmaste el contrato y tu pagarás tu letra a Ibanesto. El IRS no es algo vinculado a la hipoteca, y no es una claúsula de la hipoteca, es un contrato de derivados independiente, que te puede cubrir una operación de activo aunque tengas esa operación en otra y otras entidades. Entérate bien si te cancelan el IRS y te lo asumen ellos, aunque 6000€ más son muchos euros a asumir por una entidad,y me cuesta mucho creer que lo hagan. También han dicho en este post que estaban mirando subrogaciones y yo he inistido en que no se subrogan a otra entidad, nadie lo quiere ver hasta que se topan con que pagan IAJD y lo que hacen es constituir una hipoteca nueva. No os dais cuenta que en los call-center de las entidades financieras por internet hay mucha rotación y en muchos casos gente con poca experiencia aunque sí formación adecuada. Un saludo
 
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sau lin
03/05/2009 18:24
Hola triz10, creo que me dijo la chica de ibanesto que se hacian cargo en mi caso de todos los gastos aunque tuviera un irs con la caixa,que son unos 6500 euros. Lo que no entiendo es que si yo me subrogo tengo que tener algo pendiente aun con la caixa?No entiendo lo de que la caixa me seguira liquidando.Por que si yo pago todos los gastos para irme,yo lo que quiero es que no me entre el dichoso contrato ese, tengo que buscar lo que sea.
Si pudieras aclararme esto.
De todas formas ma�ana voi a hablar con ibanesto para volver a informarme y aclarar todas mis dudas.
Gracias de antemano.
 
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RAPADA13
03/05/2009 16:36
altosdelgolan dijo:

Si tienes que volver a pagar el IAJD signifiva que tienes que cancelar totalmente y registrar la hipoteca abierta que tienes y constituir una nueva hipoteca.
Haz numeros y valoralo, en función de los resultados y otros aspectos que creas oportuno valorar toma la decisión.


Gracias por contestarme, ya aprovecho para preguntarte si me puedo acoger a los casos estipulados en la ley, que indican si la hipoteca es inferior a 180000€ y eres menor de 35 años, estas exento de pagarlo. o por ser constitución de nueva hipoteca y nuevo registro estoy obligado. también te indico que en su momento ya pague dicho impuesto, porque no cumplía uno de los requisitos, la hipoteca era superior a 180000.

Un saludo y de nuevo gracias por tesponder.

 
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triz10
03/05/2009 16:15
Ten en cuenta que también tendrás que pagar la cancelación del IRS, que es unpastón, o en su defecto aunque subrogues, La Caixa te seguirá liquidando, con lo que seguirás pagando lo mismo. Un saludo
 
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sau lin
02/05/2009 18:14
Hola a todos como puedo ver mucha gente se esta moviendo para irse de la caixa y del famoso contrato IRS, es que t va a hacer pagar durante dos años casi el doble de lo que se paga con otras hipotecas a dia de hoy no? Pues bueno, yo he puesto variios post en otros comentarios y ahora estaba viendo estos y como muchos yo tambien llame el otro dia a ibanesto y la verdad me dio buen rollo, vereís:
Euribor-0.38
Me pagan los gastos todos menos el impuesto ese q son 1800euros.
Me ahorro al año sobre 3000 euros que con eso pagaría el impuesto ese y encima pagaría una cuota de 420 euros frente a los 690 euros que estoy pagando (y eso que todavía no me ha entrado el el IRS, que aún me va a subir más)Te devuelven el 2% o el 3% de los principales recibos.¿sabe alguien si hay gato encerrado?Yo pienso que esta bien, y es tanto el desespero por irme de la Caixa y no pagarles el dinero que me van a estafar...
Bueno espero que la gente tenga suerte y pueda mejorarse la hipoteca que tal como estan las cosas...
Un saludo y poner como os van saliendo los trámites si sois tan amables. Gracias.
 
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altosdelgolan
altosdelgolan
01/05/2009 23:04
Si tienes que volver a pagar el IAJD signifiva que tienes que cancelar totalmente y registrar la hipoteca abierta que tienes y constituir una nueva hipoteca.
Haz numeros y valoralo, en función de los resultados y otros aspectos que creas oportuno valorar toma la decisión.
 
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RAPADA13
01/05/2009 20:15
Buenas de nuevo, a ver si consigo que alguien me solucione una pequeña duda, que todavía a la altura en la que estamos no tengo la respuesta.

Con Ibanesto, tenemos que pagar el IAJD, ya que de eso no se hacen cargo. Pero la pregunta es, si eso ya lo pague yo en su momento, ¿Por que debería pagarlo de nuevo? No tiene sentido aunque sea constitución nueva de préstamo hipotecario.
Y si debo de pagarlo, ¿cual es el porcentaje estipulado en la Comunidad de Andalucía?. Yo pague en su momento el 1%, que fue una "pasta".

De todas formas si tengo que pagarlo, que si es mucho va a ser que no me sale rentable irme de la Estafa Caixa, me parecería cobrar doblemente un impuesto al ciudadano. (Pero eso no tendría solución).

Espero que me echeis una mano. Esta consulta ya la he pasado al servicio de hipotecas de Ibanesto, y en el momento que me contesten os cuelgo la respuesta.

Un Saludo y espero que pronto no seamos usuarios de La Caixa.

P.D: De todas formas, si no me sale bien lo de Ibanesto, ya tengo preparado lo de Barclays y si tampoco, pues cojo todo mi dinero, nominas y recibos y me los llevo al banco que más me dé por ello.
 
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raul2009
27/04/2009 18:40
Hola:
No hago comentarios últimamente porque estoy a la espera de conocer unos datos, solo me queda una cuestión por zanjar para cambiarme a Barclays, ojalá que me sea favorable.
Suelo leeros casi a diario, aunque al parecer actualmente todos estamos un poco a la espera de respuestas o buscando y apenas hay comentarios en este hilo.
Rapada13, en cuanto a las dos opciones que planteas, yo he llamado dos veces a Ibanesto al número que aparece en la página web y en ambas ocasiones han sido rotundos, no subrogan ni han subrogado la hipoteca "abierta" de la caixa, de todas formas si es así me alegro de que tengas otra opción, porque a priori estos dan muy buenas condiciones.
Si me dieran las mismas condiciones o parecidas en Barclays e Ibanesto no me lo pensaba, elegiría Barclays.
El porque viene en el trato directo, todos los servicios que se realizan de forma telefónica o vía internet suelen ser problemáticos a la larga, por lo menos esa es mi experiencia personal.
El problema de Barclays es que están encasillados en que no subrogan la hipoteca de la Caixa aunque seas buen cliente y le digas que el registrador de tu localidad da el visto bueno.
Aunque no está claro el tema de los actos jurídicos documentados en las subrogaciones con créditos hipotecarios, y al parecer, la dirección general de tributos los reclama en las subrogaciones de crédito a préstamo y por tanto en nuestro caso quedaría casi igualada la cosa entre subrogación - cancelación y nueva hipoteca, puesto que Barclays paga gestoría, registro y notaría. El lastre en Barclays con respecto a Ibanesto es el seguro de vida, en mi caso tengo que pagar 2000€ a prima única (pagarlo de un solo golpe), aunque me cubre 10 años, y por tanto me sale 200€/año que tampoco está tan mal.
Ya te digo, con condiciones parecidas, no me lo pensaba, me iría a Barclays.
Si llevas 4 o 5 años con la hipoteca o demuestras que eres muy solvente aunque no lleves estos años, te puedes pasar por Banesto que si subroga la hipoteca de la caixa y dar unas buenas condiciones.
¿Sabes si tienes que pagar los IAJD?
Ojalá tengas/tengamos suerte y podamos decir que hemos dejado de ser cliente de la Caixa, porque nos han engañado, y lo justo sería que nos pierdan como clientes, con el menor coste posible para nosotros.
 
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RAPADA13
26/04/2009 19:00
Bueno chic@s, ya estamos a las puertas de la firma con Ibanesto. Ya me mandaron la oferta vinculante y el tasador, así que no creo que tardemos mucho en firmar y terminar de ser clientes de La Caixa.

Ahora os voy a consultar, porque también tengo echado los papeles con Barclays y no creo que tardemos mucho tampoco en firmar, pero me gustaría conocer las opiniones de los que me habéis acompañado a lo largo de este camino, para saber con cual os quedaríais vosotros: ¿Ibanesto o Barclays?

Pues espero la respuesta a esta pequeña encuesta.

Un saludo y espero que pronto cuelgue un post diciendo que ya no soy cliente de La Caixa. También espero que vosotros hagáis lo mismo y que sea pronto.

Un saludo...
 
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triz10
21/04/2009 17:07
Voy a ver si te he entendido bien...creo que te refieres a que en el cuadro de amortización de capital con crédito abierto amortizas 100€ más que con la hipoteca de Barclays ¿no?, esto se debe a que como tu dices en Barclays aperturas hipoteca nueva, comienzas de nuevo, aunque te mantengan el mismo tiempo, es una hipoteca nueva, en lo que te tienes que fijar es en los intereses que pagarás a lo largo de la vida del préstamo ahí es donde debería estar la diferencia. Ya sabes que en un método francés (cuota constante suponiendo interés constante) al principio de la vida del préstamo casi todo lo que pagas de la cuota son intereses, en Barclays tienes un cuadro de amortización nicial (nuevo) y La Caixa ya llevas tiempo amortizando. Un saludo
 
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PitusT
21/04/2009 11:35
triz10 dijo:

Vamos que llegamos a la conclusión de siempre...
Es triste, pero sí.

Otra hecho curioso que me ha picado la curiosidad son los 100€ de amortización de diferencia entre el crédito abierto de la Caixa y el préstamo que me ha sugerido Barclays, con lo que la diferencia de cuota no es tan grande como yo había calculado. Alguien me sabría decir porque hay una diferéncia de 100€? Se trata cálculos distintos de amortización?
 
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PitusT
21/04/2009 11:31
Saludos de nuevo,
Hoy he ido a Barclays, os hago un resumen rápido.
No subrogan, cancelan y abren una nueva. De los gastos cubren:
-Gastos notaria.
-Gastos de gestión.
-Comision de apertura (es 0%).
Y no cubren:
-Gastos de cancelación del crédito (0,5-1% del capital pendiente).
-Impuestos 1% del valor que ellos den a la hipoteca (en mi caso era algo así como un 50% mas del capital solicitado, 1600€).
-Tasación (400€).
-Comisión del Banco de España del cheque a través del cual realizarán el pago a la antigua entidad (4% con un máximo de 400€).

Además de esto te aumentan el capital solicitado en el valor de los 10 años de un seguro de vida y 5 años de un seguro de impago (1650€ y 1350€ en mi caso respectivamente), y lo común en el resto de hipotecas (te obligan a domiciliar un mínimo de 2 recibos, la nómina, hacer el seguro del hogar con ellos, etc).

Total, que el cambio de hipoteca cuesta unos 3300€ de gastos y 3000€ de seguros dentro de la hipoteca.

No me convence mucho, la verdad.



 
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triz10
20/04/2009 17:21
Vamos que llegamos a la conclusión de siempre...
 
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PitusT
20/04/2009 12:06
He llamado a Banesto (que me hizo esperar para decirme que las condiciones estaban cambiando) para solicitar la información sobre las nuevas condiciones, que son estas:
-Euribor + 0,55-0,60%.
-Ya no cubren los gastos de subrogación.
-No subrogan créditos abiertos porque no poseen ese producto (ésta información parece que varía de oficina en oficina, curioso).


 
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PitusT
20/04/2009 11:57
Hola de nuevo,
Me ha vuelto a llamar IBanesto para comunicarme que si subrogan créditos abiertos, os detallo las condiciones:
-Euribor + 0.38 (mismas condiciones), sin techo ni suelo.
-Convierten el crédito en préstamo (eso me ha dicho)
-Cubren todos los gastos excepto el Importe de Impuestos Jurídicos Documentados (como ya se había dicho en el foro), que oscila entre el 1 y el 1.5% del capital inicial. Y aquí es donde tengo la duda: es el máximo capital disponible, es el capital que se ha prestado inicialmente, es el capital último solicitado?
-Sin comisión de apertura.
-Como requisito debes hacer un Seguro del Hogar con el Grupo Santander, domicialiar la nómina y 2 recibos mínimo.

Después de decirme las condiciones el agente ha realizado unos cálculos con su programa, pero haciendo cuentas no me cuadran en absoluto.
Os seguiré informando.
 
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TEROS
18/04/2009 21:58
En el foro de estafa Caixa hay un programa de television me parece que de Barcelona que esta preparando un programa de los abusos de los bancos, nos piden que nos pongamos en contacto con ellos, dan unos correos y telefono
 
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raul2009
16/04/2009 09:03
Yo efectivamente estoy a la espera de contestación, pero no precisamente del banco al cual me quiero cambiar que si me la ha dado y me está esperando a mí, ya os contaré cuando se resuelva, pq es para mearse y no echar ni gota, pero vaya lío, yo no sé si los legisladores en España hacen las leyes ambiguas a caso echo o qué...
En cuanto a lo del IRS o como se llame, espero que no seamos tan tontos y no caigamos en la trampa por segunda vez, es otro de los timos (de la estampita) que se inventa La Caixa.
Estuve hace poco en la oficina de La Caixa y el subdirector al saber que me voy a ir a otro banco, me ofreció aplicarme un tipo fijo durante dos años, ¡¡¡al 5,2%!!!!, le dije que si estamos locos o me toma por tonto, ni siquiera sé que otro tipo de trampas de los que se inventa la caixa lleva aparejada está operación, pero es de locos, actualmente el IRPH va por el 4,49% y bajando, y cuando llegue la revisión en Diciembre en internet se prevee que esté en torno al 3%.
No caigaís en la trampa y no aceptéis de ninguna manera el tipo fijo a 2 años porque os lo van a poner bastante más alto que la evolución esperada de Euribor o IRPH, y seguro que además con alguna de sus ya famosas claúsulas de las que son muy difícil de detectar antes de firmar, os van a volver a engañar fijo.
 
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triz10
15/04/2009 18:34
El cambio es factible... pero cancelando...es simple...hace meses que se abrio el post, si hubiera sido factible una subrogación ya se habría producido alguna...otro cantar es la cancelación y apertura.

En cuanto a la carta que envía la caixa, simplemente te están ofreciendo cambiar a una hipoteca bonificada, o modificar parte de las claúsulas de tu hipoteca, uniendo el diferencial aplicable al número de productos contratados.

Ni les podías exigir que te lo aplicaran ni ellos tienen porque ofrecertelo, de hecho La Caixa tendrá muchos tipos de hipotecas pero solo te comercilizará el crédito abierto. Un saludo
 
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