Muy buenas,
Hoy vengo a hablar de un tema bastante peliagudo.....condiciones del Santander para la hipoteca. Esta mañana he estado en la oficina, casi 3 horas, y la verdad....no he salido nada contento. No porque vayamos a tener problemas con que nos den lo que pedimos, que no, sino por el abuso a base de bien, de otros productos que sí o sí, les tienes que comprar.
Aviso que con el fin de ser exhaustivo...saldrá largo este post.
1) CONDICONES FINANCIERAS
Hasta el 100% del PVP o tasación, incluyendo IVA
Hasta 40 años si edad+plazo es inferior a 80 años
Euribor 12 meses + 1,25%
Primer año: último euribor publicado + 1,25% + 0,5% (by the face!!)
Comosiones de desistimiento: 0,5% los primeros 5 años, 0,25% el resto
Esfuerzo económico: menos del 40% de la renta neta disponible familiar
Comisión de apertura: 0,2%
No sabían si tendrían que tasar de ser así, aprox 300€ del ala
2) Pack de "bienvenida" Si o Si
Cuenta bancaria (sin comisiones)
Tarjeta/s de débito (sin comisiones)
Tarjeta/s de crédico (CON CUOTA ANUAL)
Seguro de hogar (el que calculan, mínimo 400€/año con unas coberturas, escasas).
Seguro de vida DOBLE:
- una parte VINCULADA a la hipoteca por mínimo el 25% del importe de la misma. Por 5 años y los 5, por adelantado (recomendable que la haga la mujer que paga menos cuota y cuanto más joven mejor). Aprox: 2000-3000€ del tirón
- un seguro de vida al uso, por un año: varón rondando los 40, y con un importe de 30.000€ de indemnización (el mínimo), unos 150€/año
3) Comentarios:
- Lo del seguro de hogar, te dicen que estás obligado a tenerlo SIEMPRE con ellos. Le digo que eso es ilegal, que pasado un año, puedo darlo de baja con ellos (el proceso es tedioso, pero sale a cuenta), y presentarles la nueva poliza (porque es obligación legal tenerlo). Me dice que ellos no entran en ilegalidades, y que si es como digo, pues que dentro de un año se verá
- Le digo que lo de los 5 años por adelantado está en el límite de lo legal, ya que no te pueden obligar a tener que coger eso para una hipoteca, que son productos distintos....respuesta: es lo que hay.
- Me reconoce abiertamente que tienen que aprovechar (el Banco, no la oficina) a meternos todos los seguros que puedan, que no quieren gente que sólo tenga la hipoteca.
- Dice incluso que tienen un segundo pack de "sí o sí" que es aún más agresivo (con planes de pensión), pero que ya lo ve demasiado
La atención ha sido muy correcta, no puedo decir nada de la oficina, ya que por lo que he visto, tienen 0 poder de negociación (hasta el punto que le digo que a lo mejor quiero el seguro de vida por el 100% de la hipoteca pero de año en año, que en 5 años, sale más importe para ellos....pero no...lo de los 5 años juntos, del tirón).
- Esto del seguro de vida vinculado, me parece que deberían prohibirlo por ley. De lo que se trata es que tu contratas una poliza de vida que en caso de defunción, por ejemplo, le dan a tu conyuge 100.000€....en este caso, no....esos 100.000€ te los restan del importe pendiente de la hipoteca. Cosa que no debería ser, ya que el viudo o viuda se encuentra que de tener 100.000€ para administrarlos como considere (y por ejemplo pagar mes a mes la hipoteca sin problema), para a deber menos, pero no tener liquidez.
También me han calculado el importe que representarían los distintos actos jurídicos documentacion, notarías, tasas, etc....sube a entre 7000 y 9000€.
- El documento que alguien comenta, es uno por el que autorizas que consulten con el Banco de España qué deudas se tienen, para cotejar que lo que se dice es cierto.
- a mi no me han hecho firmar nada para tasar
En fin. Creo que se pasan y mucho y en lugar de comenzar una relación comercial con un cliente de buenas (facilitando la hipoteca y poniendo el resto a servicio), te quieren sacar comisiones y productos por todos los lados, no siendo la mejor manera, desde mi punto de vista de querer que tu cliente "te quiera".
Ellos sabran. Me dan ganar de hacer números y ver si nos compensa más desistir del piso y se lo queden porque no tengo tan claro que sea buenas las condiciones y que realmente sea un problema de ladrillo lo que se quieran quitar de encima.